理財(cái)新投資者要注意以下幾點(diǎn)：

1、善用理財(cái)預(yù)算，切忌用生活必需資金為資本--賭徒心理特征：患得患失、沒有節(jié)制、過度緊張之人切忌用你的生活資金做為交易的資本，資金壓力過大會誤導(dǎo)你的投資策略，徒增交易風(fēng)險(xiǎn)，而導(dǎo)致更大的錯(cuò)誤。

2、理財(cái)交易不能只靠運(yùn)氣和直覺--賭徒心理特征之不聽勸告之人如果您沒有固定的交易方式，那么你的獲利很可能是很隨機(jī)，即靠運(yùn)氣。這種獲利是不能長久的。對于基礎(chǔ)知識并不了解的人，可以去環(huán)球金匯學(xué)習(xí)。

3、善用停損單減低風(fēng)險(xiǎn)--軍事家的膽魄和決斷：機(jī)會來臨，該出手時(shí)就出手。

4、量力而為--經(jīng)濟(jì)學(xué)家的理論：懂得資金的管理和發(fā)揮資金的最大效益；

投資理財(cái)七個(gè)技巧

技巧一：記帳

技巧二：量入為出

技巧三：積累你的原始資金，越早越好

技巧四：不要什么都用信用卡付帳

技巧五：不要盲目投資

技巧六：請投資你自己

技巧七：給自己保險(xiǎn) 給父母保障

由于我國第三方理財(cái)發(fā)展尚未成熟,目前我國對第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管仍然接近空白,既沒有明確的監(jiān)管部門,也沒有針對性的監(jiān)管制度,更沒有監(jiān)管細(xì)則。

第三方理財(cái)在界定和規(guī)范上屬于法律真空。如今市場上的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)多以“理財(cái)顧問公司”,“投資咨詢公司”抑或“財(cái)富管理中心”的名義運(yùn)作,具體又分為兩種模式:其一是只提供理財(cái)咨詢,其二是既可提供咨詢也可代客理財(cái)。由于我國沒有對應(yīng)的法律部門或者法規(guī)對第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管,上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院霍文文教授在接受媒體采訪時(shí)就表示,很多沒有合法法律地位的私募基金就會打著第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的名義進(jìn)行代客理財(cái)。

眾多第三方理財(cái)公司的身份不被監(jiān)管層認(rèn)可,使許多正規(guī)公司也處于尷尬地位。所謂“身正也怕影子歪”,正規(guī)公司盼監(jiān)管之切也就不足為奇了。

道德風(fēng)險(xiǎn):信息不對稱難“中立” 披露機(jī)制待完善

第三方的優(yōu)勢是獨(dú)立性,但是這種獨(dú)立性或只是“看上去很美”。受托方或因?qū)I(yè)知識有限,不可能知曉所有信息,也就是在受托方和接受委托方之間存在信息不對稱。中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者查閱了百度給出的定義:信息不對稱是指基于雙方信息不對稱,從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一方在最大限度地增進(jìn)自身效用的同時(shí)做出不利于他人的行動(dòng)。^[

上海財(cái)經(jīng)大學(xué)教師何韌曾表示:“受托方也就是第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)很有可能利用專業(yè)技術(shù)和信息的優(yōu)勢侵害投資者的利益。”如果是只提供理財(cái)規(guī)劃建議的機(jī)構(gòu),很有可能因?yàn)槔嫔系臓窟B而跨越其所宣揚(yáng)的“中立”。而對于幫助客戶進(jìn)行資產(chǎn)管理的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu),就更有可能因投資能力不佳而讓投資者受到損失。另外,很多理財(cái)機(jī)構(gòu)操作不規(guī)范,缺少必要的定期信息披露機(jī)制,投資人的利益也難以獲得穩(wěn)妥的保障。

投資風(fēng)險(xiǎn):理財(cái)顧問水平參差不齊 成高額利率絆腳石

理財(cái)就像沙里淘金,需要有一雙火眼金睛。對于投資者來說,一個(gè)專業(yè)的理財(cái)顧問師就是自己淘金的利器。

然而事實(shí)上,現(xiàn)存的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)水平參差不齊,理財(cái)顧問的專業(yè)能力也不盡如人意。由于理財(cái)機(jī)構(gòu)門檻較低、監(jiān)管滯后,不少基金經(jīng)理和銷售人員也正在加入,這就造成了第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)顧問水平參差不齊,從業(yè)人員素質(zhì)相差甚遠(yuǎn)。許多人甚至沒有理財(cái)顧問資格證。而那些能夠真正給客戶提供全球著眼、長期規(guī)劃、細(xì)枝末節(jié)并且專業(yè)精準(zhǔn)的投資理財(cái)服務(wù)的理財(cái)隊(duì)伍更是鳳毛麟角。

為投資者兌現(xiàn)高額利率需要專業(yè)的人員和智慧的隊(duì)伍,投資能力的高低取決于實(shí)際的投資回報(bào)。缺少專業(yè)能力的理財(cái)顧問在風(fēng)險(xiǎn)控制和產(chǎn)品篩選能力上都有所欠缺，這些無形成了不能兌付投資者預(yù)期收益率的絆腳石。

盡管第三方理財(cái)存在一定地風(fēng)險(xiǎn),但是對于新富階層而言請專門“管家”打理財(cái)富儼然已成為一種趨勢。筆者在此只是想提醒投資者在理財(cái)這條道路上一定要擦亮雙眸，在輕松理財(cái)?shù)倪^程中將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。